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Das Pensions-ABC: Heute der Barwert!
Im heutigen Beitrag des Pensions-ABC kommen wir zum Buchstaben B und damit gleich zum Barwert einer Pension(svorsorge). Wenn Sie den Barwert kennen, werden Sie Ihre Vorsorge besser einschätzen können.
Beginnen wir einmal wissenschaftlich: Der Barwert (z. T. Gegenwartswert oder aus dem Englischen: present value) ist ein Begriff aus der Finanzmathematik. Der Barwert ist der Wert, den zukünftige Zahlungen in der Gegenwart besitzen. Er wird durch Abzinsung der zukünftigen Zahlungen und anschließendes summieren ermittelt. Daneben gibt es noch den Begriff des versicherungsmathematischen Barwerts, welcher eine Verallgemeinerung des finanzmathematischen Barwerts darstellt.
Vereinfacht ausgedrückt: Sie möchten ab dem Pensionsalter 65 eine monatliche Zusatzpension von € 1000,-, die jährlich um 2% valorisiert werden soll. Daher muss zu Ihrem Pensionsantritt ein bestimmter Betrag zur Verfügung stehen, um diese Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum leisten zu können. Bei der Bestimmung dieses Barwertes müssen natürlich unterschiedliche Zinsannahmen in die Prognoserechnung einfliessen. Wenn nun ein bestimmter Betrag zur Verfügung steht und ein Zinssatz angenommen wird, kann man berechnen, wie lange die gewünschte Rente bezahlt werden kann, bis das Kapital verbraucht ist. Will man aber länger eine Zusatzrente, muss diese entsprechend gekürzt werden, um mit dem vorhandenen Betrag auszukommen.
Der versicherungsmathematische Barwert berücksichtigt dazu noch die Lebenswerwartung.
Lassen Sie sich nun den notwendigen Barwert für Ihre lebenslange Rente vom Pensionsexperten berechnen. Jetzt vergleichen Sie diesen Wert mit dem aktuellen, prognostizierten Ablaufwert Ihrer Pensionsvorsorge. Nun erkennen Sie, ob ausreichend vorgesorgt ist oder Sie noch Handlungsbedarf haben. |
