In vielen Haushalten besteht ein Privathaftpflicht-Schutz, beispielsweise im Rahmen einer Privathaftpflicht-Polizze oder auch einer Haushaltsversicherung, über Jahre unverändert. Doch auch im Versicherungsbereich hat sich einiges getan. Neue Versicherungsverträge sichern teilweise mehr Risiken ab als noch vor Jahren und auch die aktuell angebotenen Versicherungssummen sind, angepasst an die Preissteigerungen, um einiges höher. Wer keinen zeitgemäßen Versicherungsschutz hat, muss daher damit rechnen, dass Schäden, die in neueren Polizzen mit abgedeckt wären, nicht oder nur zum Teil versichert sind.

Weil keiner gegen Missgeschicke gefeit ist, bei denen ein Dritter verletzt oder dessen Sachen beschädigt werden können, haben die meisten Haushalte bereits einen Privathaftpflichtschutz im Rahmen einer Privathaftpflicht-Polizze oder mitversichert in einer Haushaltsversicherung. Und dies aus gutem Grund, denn jeder muss für Schäden, die er anderen zufügt, unbegrenzt haften.

Eine Privathaftpflicht-Versicherung übernimmt entsprechende Schäden, wehrt aber auch zu hohe oder falsche Forderungen Dritter ab. Passiert nichts, braucht man die Versicherung zwar meist jahrelang nicht, und es fällt dann auch nicht auf, wenn der Vertrag nicht mehr zeitgemäß ist. Doch im Ernstfall drohen existenzgefährdende Leistungslücken, die durch eine stetige Aktualisierung des Versicherungsschutzes vermieden werden könnten.

Versicherungssummen müssen ausreichend hoch sein

Veraltete Haftpflicht-Polizzen weisen oftmals zu niedrige Versicherungssummen (Fachjargon: Deckungssummen) auf. Da die Haftung im Schadenfall unbegrenzt ist, gilt bei der Versicherungssumme: je höher, desto besser. Polizzen mit einer Million Euro oder weniger für Personen- und Sachschäden sind nicht mehr zeitgemäß.

Heute sind bereits höhere Summen möglich, und diese bieten auch entscheidend mehr Sicherheit. Denn schließlich soll die Versicherung gerade auch in den seltenen Fällen extremer Schadenhöhen die Versicherten vor dem finanziellen Ruin bewahren.

Manche neue Risiken sind extra zu versichern

Die Privathaftpflicht-Versicherung gilt für die meisten privaten Lebensbereiche. Viele zusätzliche Risiken sind in den neueren Polizzen gegen Aufpreis oder auch kostenlos mitversichert, was bei älteren Verträgen nicht immer der Fall ist.

Die folgende Checkliste hilft, eventuelle Lücken im Versicherungsschutz zu erkennen:

• Wohnt man in einer Mietwohnung oder in einem eigenen Haus?
• Sind die Kinder inzwischen volljährig?
• Lebt ein Verwandter mit im Haushalt?
• Beschäftigt man eine Haushaltshilfe?
• Ist man als Babysitter tätig?
• Wurde ein Öltank angeschafft?
• Ist ein Hausbau oder ein größerer Umbau geplant?
• Sind größere Haustiere, zum Beispiel Hunde oder Pferde, aufgenommen worden oder werden sie gehütet?
• Wird die Jagd ausgeübt?
• Befinden sich Wasserfahrzeuge im Besitz?
• Werden motorbetriebene Kleinfahrzeuge wie Aufsitzrasenmäher oder Kinderfahrzeuge gefahren?
• Ist ein längerer Auslandsaufenthalt geplant?
• Besteht Versicherungsschutz, wenn man von einem anderen geschädigt wurde, der keinen Privathaftpflichtschutz hat oder aus seinem Vermögen den Schaden nicht begleichen kann (Forderungsausfall-Deckung)?

Günstig absichern

Ob die in dem Blitz-Check genannten Risiken im Einzelfall bereits mitversichert sind, hängt von dem vereinbarten Tarif ab. Klarheit schafft ein genauer Abgleich des persönlichen Bedarfs mit dem vorhandenen Versicherungsvertrag und den zugrunde liegenden Bedingungen. Um dabei nichts zu übersehen, empfiehlt es sich, einen Versicherungsexperten hinzuzuziehen.

Auch wenn die Beratung eine Lücke im Versicherungsschutz aufzeigt, die abgedeckt werden muss, braucht niemand Angst vor hohen Zusatzprämien zu haben. Denn die aktuellen privaten Haftpflicht-Polizzen sind – gemessen an der umfassenden Absicherung und den hohen Deckungssummen – immer noch vergleichsweise billig.