Wie sieht eine optimale Pensionsberatung aus?

Wenn Sie eine Pensionsvorsorge abgeschlossen haben, nur weil Ihnen Ihre Bank oder eine Tageszeitung als Gegenleistung eine Autobahn-Jahresvignette geschenkt hat, dann könnten Sie eines Tages Ihr "blaues Wunder" erleben.

Aber wie sieht eine wirklich kompetente Pensionsberatung aus? Meiner Meinung nach besteht sie aus mehreren Schritten.

1. Das Problem wird erhoben. Aber nicht anhand eines anonymen Beispiels, sondern aufgrund Ihrer persönlichen Daten. Dazu dient in erster Linie Ihr Pensionskontoauszug (siehe auch Beitrag 1 und 2). Anhand des Pensionskontoauszuges sehen Sie die bis heute tatsächlich erworbenen Pensionsansprüche. Sie können kontrollieren, ob alle Versicherungszeiten erfasst sind und auch ob keine Ersatzzeiten (z.B. Karenz, Bundesheer) fehlen. Nun kann man anhand verschiedener Szenarien eine Hochrechnung zum Pensionsalter machen und kommt so auf eine Minimal- und eine Maximalpension.
2. Ergibt sich aus dieser Hochrechnung eine "Lücke" zum letzten Einkommen, müssen Sie die Entscheidung treffen, ob Sie später einmal mit dieser Lücke leben wollen (also mit Ihrer Pension das Auslangen finden wollen) oder nicht.
3. Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Zusatzeinkommen notwendig ist, prüfen Sie mit Hilfe Ihres Pensionsexperten Ihre bereits getroffenen Maßnahmen und deren Ergebnis zum Pensionsantritt. Ist die Lücke geschlossen, ist alles so weit in Ordnung und Sie sollten in einigen Jahren eine neuerliche Übverprüfung machen. Dann wird die Pensionsanschätzung immer genauer und man kann eventuelle Kürzungen der Pension durch weitere Reformen mit einbeziehen. Auch die Ablaufleistungen Ihrer Vorsorgemaßnahmen können immer genauer abgeschätzt werden.
4. Bleibt noch immer eine Lücke, müssen Sie sich einige Fragen beantworten wie "Welche Risiken will ich absichern (bspw. Erwerbsunfähigkeit, Krankheiten, Ableben, Pflege, lebenslange Zusatzpension)? Will ich Kapital bei Eintritt des Leistungsfalles oder eine lebenslange/temporäre garantierte und wertgesicherte Zusatzpension? Vertraue ich auf Sachwerte oder Geldwerte"? Bei den Fragestellungen wird Ihnen Ihr Pensionsexperte gerne behilflich sein.
5. Wenn Sie die Antworten gefunden haben - also wenn klar ist, was Sie möchten - dann und wirklich erst dann kann Ihnen Ihr Pernsionsexperte Lösungen vorschlagen, welche sicherstellen, Ihre Ziele zu erreichen.

Sie sehen, so eine Beratung ist relativ zeitaufwendig und muss viele Facetten berücksichtigen. Es geht aber immerhin auch um ein zufriedenes Leben für 20, 25 und mehr Jahre.

Da sollte eine Autobahnvignette zwar ein willkommenes "Zusatzgeschenk" sein, niemals aber die Basis für Ihre Pensionsvorsorge. Wenn Sie in den "Genuss" einer derart qualifizierten Beratung kommen möchten, vereinbaren Sie doch gleich einen Termin mit mir.