Frühjahrsputz bei Ihren Finanzen

So wie im Zuge des Frühjahrsputzes der Inhalt von Kästen durchforstet wird und man sich von Dingen trennt, die nicht mehr passen oder unmodern geworden sind, ist jetzt auch ein guter Zeitpunkt, die eigenen Finanzen auf Aktualität zu überprüfen. Dabei evaluiert Ihr Gewerblicher Vermögensberater Vorhandenes und prüft neue Möglichkeiten für Sie.

Oft haben Konsumenten nur wenig Überblick über die am Markt befindlichen Finanz- und Vorsorgeprodukte oder scheitern an der objektiven Beurteilung der vorhandenen Verträge. Auch in Fragen der Finanzierung des neuen Autos oder gar Hauses sind viele Kunden aufgrund der Vielfalt an Möglichkeiten überfordert oder sie haben einfach nicht die Zeit dafür. Ihr gewerblicher Vermögensberater - hochqualifiziert, geprüft und mit bester Marktkenntnis ausgestattet - ist der geeignete Ansprechpartner für Menschen, die sich nicht täglich mit Finanzfragen beschäftigen. Er stellt die richtigen Fragen nach der Lebenssituation im Wandel der Zeit und evaluiert dann das vorhandene Portfolio. Daraus entwickelt er individuelle Vorschläge, die Ihrer aktuellen Situation Rechnung tragen.

Hilfreiche Vorabinformation

Zusätzlich hat der Fachverband Finanzdienstleister, zu deren Mitgliedern Ihr persönlicher Vermögensberater gehört, auch einige Checklisten für Konsumenten erstellt und auf seiner Homepage veröffentlicht. Beispiele dafür sind die Checkliste zur Konvertierung von Fremdwährungskrediten, die Checkliste Anlageprodukte, die Checkliste Kreditaufnahme und andere.

Mit ihren kompakt zusammengefassten Informationen bieten diese Checklisten Konsumenten die Möglichkeit, sich bereits vor einem Gespräch über die eigenen finanziellen Herausforderungen zu informieren. Die individuellen, gezielten Fragen können dann dem persönlichen gewerblichen Vermögensberater gestellt werden. Damit bekommt das Beratungsgespräch für die Kunden noch mehr Nutzen.

Großes Vertrauen vorhanden

Die Gewerblichen Vermögensberater gehören einer Branche an, die davon lebt, ihr Gegenüber gut zu kennen, ein Vertrauensverhältnis aufzubauen und die Kunden zu deren Zufriedenheit möglichst lange zu betreuen. Das gelingt, weil der Kundennutzen und der Erfolg für die Beratenen im Mittelpunkt stehen.

Und so kommt es nicht von ungefähr, dass bereits jeder achte Staatsbürger die Dienste eines unabhängigen Vermögensberaters in Anspruch nimmt, wie eine Studie unlängst zeigte. Weiteres Ergebnis: Die Gewerblichen Vermögensberater stehen im Bewusstsein der österreichischen Bevölkerung für Information, Wissen und Unterstützung in Finanzfragen.

„Dem Gewerblichen Vermögensberater wird demnach in der Bevölkerung großes Vertrauen entgegengebracht. Er sorgt für die Weiterbildung in finanziellen Belangen, da er sein umfassendes Wissen weitergibt. Der Einsatz seiner Marktkenntnis zur Auffindung der besten Konditionen belebt den Markt und schafft Wettbewerb unter den Anbietern für Finanzprodukte“, bricht Michael Holzer, der Fachgruppenobmann in der Wirtschaftskammer Niederösterreich, für Ihren gewerblichen Vermögensberater und seine Kollegen eine Lanze.

Unterscheidung wichtig

In diesem Zusammenhang ist für das Verständnis auch die Abgrenzung zwischen den gewerblichen Vermögensberatern und Bankmitarbeitern wichtig, aber oft nicht einfach; denn beide Berufe tun oberflächlich betrachtet in etwa dasselbe. Zwischen Banken und Vermögensberatern herrscht deshalb oft eine Konkurrenzsituation. Banken haben einen weit größeren Aktionsradius als Vermögensberater. Letztere dürfen beispielsweise von ihren Kunden kein Geld entgegennehmen, also deren Schuldner werden. Banken erhalten aber ebenso wie Vermögensberater ein Entgelt für ihre Dienstleistung; sie verrechnen ihren Kunden genauso Provisionen wie Vermögensberater. Bei letzteren geht der Trend allmählich von der indirekten Entlohnung in Form von Provisionen hin zur direkten Entlohnung in Form der Honorierung durch den Kunden; derzeit bezieht noch ein Gutteil der Vermögensberater eine Provision für seine Tätigkeit.

Unabhängigkeit entscheidend

Ein fundamentaler Unterschied zwischen Banken und Vermögensberatern ist aber das Thema der Unabhängigkeit: Geldinstitute vermitteln meist Finanzprodukte, die sie selbst oder ihnen nahestehende Institute entwickeln. Bankmitarbeiter fühlen sich deshalb oft verpflichtet, den Absatz der eigenen Finanzprodukte zu forcieren, selbst wenn diese für den betreffenden Kunden weniger geeignet sind als fremde Finanzprodukte. Derartige Interessenkonflikte sind bei gewerblichen Vermögensberatern ausgeschlossen: Sie können ohne Vorbehalt ihren Kunden genau das anbieten, was sich für deren persönlichen Bedarf am besten eignet. Dazu zählen etwa auch ausländische Investmentfonds, die von inländischen Banken meist nicht angeboten werden.

Warum zu Ihrem Berater?

Ihr gewerblicher Vermögensberater ist ein unabhängiger, bestens ausgebildeter Spezialist mit profunder Erfahrung. Der große Vorteil: Er arbeitet völlig frei von Banken, Versicherungen und anderen Anbietern und ist daher an keine Produkte gebunden. Mit Kennerblick hat er den gesamten Kapitalmarkt im Auge: Er vergleicht unterschiedliche Angebote, um ein Paket zu schnüren, das exakt auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist. Auf Schwankungen und Veränderungen kann er schnell und flexibel reagieren, damit Ihre Finanzprodukte stets am Puls der Zeit sind.

Mit freundlicher Genehmigung der WKO NÖ